骗贷流水线背后藏着洗钱黑手 126人团伙跨16省市作案

偏远乡村的无业游民摇身一变成为知名企业高管，没有驾照的贫困户走进4S店购买几十万元的私家车。这些是诈骗团伙精心设计的骗局，专门骗取银行贷款。2024年5月，这伙人在成都、长沙、合肥等地设立犯罪窝点，涉及全国16个省市上海股票配资入口，诈骗金额达3000余万元。

2025年4月至7月，江苏省南京市鼓楼区检察院对126名犯罪嫌疑人提起公诉。截至2026年2月，法院陆续对80名被告人作出判决。检察长颜畅表示，检察机关依法介入，引导全链条打击利用“职业背债人”骗取贷款的犯罪团伙，深挖幕后洗钱犯罪，有力震慑金融黑灰产，保障金融体系稳定运行。

2024年2月28日，南京某银行客户经理向公安机关报案，称张某在其网点贷款37万元购买一辆奔驰轿车，但申请贷款时提交的材料全是假的。警方迅速展开侦查行动，发现张某贷款购买的奔驰车在提车当天就被卖给了二手车商。张某供述称，朋友说他是“白户”，没贷过款，征信良好，只要配合他们把钱从银行贷出来，就能赚十几万元。张某的供述让侦查人员意识到，这起案件只是冰山一角。

根据对案件的研判，检察官引导侦查人员排查各环节涉案人员，调取关键证据。通过两个多月的侦查取证，一张覆盖招募、制假、培训、跟贷、销赃的犯罪网络浮出水面。自2024年5月7日开始，公安机关陆续抓获李某、杨某、胡某等20余名骗贷团伙成员。

主犯胡某等人均系“00后”。胡某在读大专期间无意中通过网络了解到骗贷赚“快钱”的路子，便开始参与贷款诈骗犯罪活动，在具备一定经验和资源后决定单干。他招揽同学薛某等人入伙，还将自己的弟弟李某拉下水，组成一支专骗全国各地银行贷款资金的犯罪团伙。该团伙在全国招募没有贷款记录、征信记录良好、急需用钱且愿意用自己的身份去贷款的“白户”，承诺给其贷款金额的三成作为好处费。

一旦有“白户”到位，团伙内部的“包装组”李某、范某等人便立即跟进，通过伪造材料，将一个个低收入甚至无业人员包装成工作体面、收入稳定的“优质客户”。材料伪造好后，“培训组”会教“白户”记住伪造的工作信息、收入情况，并模拟银行面签场景。一切准备就绪，“跟贷组”成员会全程陪同“白户”办理贷款。如果办理的是车贷，跟贷人员还会全程陪同“白户”去4S店提车，办好车辆登记后立即将车交给事先联系好的收车商销赃变现。团伙成员只会给“白户”留前三期的还贷资金，在前三期还贷履约后，部分“白户”便停止还贷，甚至失联。2023年至2024年，该团伙骗取银行贷款共计3000余万元。

因“白户”分布全国各地，且和犯罪团伙成员已失去联系，公安机关对参与诈骗的“白户”未采取行动。检察官引导侦查人员陆续锁定了105名“白户”。2024年6月至2025年3月，鼓楼区检察院陆续以涉嫌贷款诈骗罪对诈骗团伙成员胡某、李某、杨某等21人及参与诈骗的“白户”张某等102人批准逮捕，对主动赔偿银行贷款且情节较轻的3名“白户”采取取保候审强制措施。

在梳理涉案款项流水时，检察官发现大量贷款资金到账后都被取现，而且是短时间内、多个网点、反复取现。办案检察官分析认为，犯罪团伙在后续转移资金的过程中大概率会实施洗钱行为，于是引导侦查人员循线追踪资金流向，查明是否存在洗钱行为。最终发现胡某等23人涉嫌洗钱犯罪。2025年4月至7月，鼓楼区检察院以涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪对李某、胡某、时某等22人提起公诉，以涉嫌贷款诈骗罪对范某、杨某、张某等104人提起公诉。

2025年10月，鼓楼区法院先后三次公开开庭审理该案。法庭辩论的焦点集中在“白户”的取现行为是否单独构成洗钱罪的问题上。多名辩护人提出，“白户”只是按照犯罪团伙要求去取现，是被动参与，不应评价为洗钱。公诉人当庭回应：“本案中的部分‘白户’在收到贷款后，按照团伙成员要求将团伙应得部分取现，客观上帮助团伙切断了司法机关的追查，主观上‘白户’也供认其能够认识到采取取现的方式是团伙成员为了防止身份暴露，具备洗钱的主观故意，应当数罪并罚。”

2026年1月29日、2月3日，法院陆续对80名被告人作出一审判决，以贷款诈骗罪、洗钱罪判处时某、黎某等4人有期徒刑七年六个月至二年四个月不等，各并处罚金；以贷款诈骗罪判处张某等76人有期徒刑六年六个月至一年四个月不等，各并处罚金。一审判决后，部分被告人提出上诉，二审法院正在审理中。截至目前，一审法院尚未对胡某、李某等46名被告人宣判。

该案涉及范围广，造成的损失巨大，说明银行在贷款发放环节存在漏洞。2026年3月，鼓楼区检察院向涉案银行制发检察建议，针对信用贷款审核环节监管不严、对贷款申请人缺乏风险提示、贷款安全风险防控意识不强等问题，提出进一步加强贷前审批流程审核、做好贷后跟踪管理，建立异常取现预警机制，做好个人信贷领域刑事风险告知，加强与公安机关、金融监管部门信息共享，对异常贷款及时报案处置，进一步助力金融机构识骗防骗上海股票配资入口，守护国家金融安全。银行收到建议后高度重视，表示会进一步强化申贷信息真实性的审核，加强不良贷款风险防控，配合司法机关做好打击犯罪工作，确保贷款资金安全。